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民间借贷案件中的几个关键问题及对策

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作者:张明湖 三赢律说来源:原创


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01

A.管辖法院及诉讼时效

02

B.证据以及举证责任

03

C.利息计算规则

04

D.夫妻共同债务认定

05

E.涉嫌刑事犯罪的救济



作者 | 张明湖 三赢律说




摘要:民间借贷指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间,以及法人或其他组织相互之间,以货币或其他有价证券为标的进行资金融通行为。这期,聊聊民间借贷案件中几个关键问题:




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一、
管辖法院及诉讼时效

民间借贷纠纷属于合同纠纷,根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定,管辖法院为被告住所地或者借贷合同履行地(也就是原告住所地)人民法院。被告住所地与经常居住地不一致的,由经常居住地人民法院管辖。对法人或者其他组织提起的民事诉讼,由被告住所地人民法院管辖。同一诉讼的几个被告住所地、经常居住地在两个以上人民法院辖区的,各该人民法院都有管辖权。
根据《民法典》,民间借贷纠纷适用一般诉讼时效,也就是从权利人知道或者应当知道权利受到损害之日起三年;自权利受到损害之日起超过二十年的,人民法院不予保护。


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二、
证据以及举证责任

民间借贷纠纷案件中,核心的证据是借条、借款合同、或者对借款事实以及还款事项进行约定的短信、微信、录像录音等,这类称之为直接证据,既证明借贷合意又证明了借款事实。另外还有一类属于间接证据,主要有银行、支付宝、微信等的转账凭证,仅能证明双方发生资金往来,但是否能认定借贷关系,往往还需要对借贷合意进行证明。因此,即使是朋友之间,大额的借贷,也建议双方签订正式的借贷合同,至少签订较为正式的借条,对借款金额、期限,以及还款方式、时限、利息约定等,避免不必要的纠纷。
实务中有一个很重要的原则,就是谁主张谁举证原则。如果你提供的是直接证据,那么除非对方能够提供足够证据证明完全相反的法律事实,才能推翻你的主张;而如果你仅仅凭借银行转账记录来主张借贷关系,则可能承担举证不能而导致败诉的风险。比较有意思的是,通常证明责任并不会发生转移,但在民间借贷关系中却存在这种情形:当原告方提供转账凭证(间接证据,但也可以辅以其他证据增强证明力),如果足以影响法官的“自由心证”认定为借贷关系,则举证责任会转移向辩方;而一旦辩方抗辩并进行举证,使得真伪不明,最终举证责任又会再次落到原告方。结合交易习惯,这往往是最后的胜负手,值得注意。
民间借贷纠纷双方如果本身经济来往非常频繁,上述举证问题会尤为突出,往往需要对每一笔转账记录追根溯源,并借助思维导图等可视化手段确定资金的流转关系。笔者在此,尤其需要提醒的就是,如果已经决定要通过诉讼来寻求解决问题,务必先做好证据收集,避免打草惊蛇;此外,和上述证据同等重要的是,需要掌握对方的财产线索,进行诉前财产保全或在立案时迅速进行财产保全,是确保最后顺利执行的重要保障。
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三、
利息计算规则

民间借贷的利息经历了“银行贷款利率的四倍”, “6%”、“24%”与“36%”,“同期LPR的四倍”等3个阶段的演变。适用何种标准,其一取决于双方是否有进行明确约定,其二取决于借款发生的时间节点。具体如下:
2015年91日前,根据1991年最高院颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》,规定民间借贷利息以银行同类贷款利率的四倍为限。
201591日到2020820日,适用当时施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,也称为两线三区,简单说就是:未约定利息的法院最高支持6%利息;第二十六条明确表明“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”
解释一下,就是说,原则上只保护24%以内的利息主张;超过36%的不保护,给付了也可以诉讼追回;约定24%-36%且自愿履行,已给付的不支持通过诉讼追回。
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四、
夫妻共同债务认定


根据《民法典》相关规定,夫妻共同债务认定主要基于以下逻辑:①确定举债是否是夫妻双方的共同意思表示,或者虽然是个人名义但却属于“为家庭日常生活需要”。②两种皆否,则需就是否“用于夫妻共同生活”或“用于夫妻共同生产经营”进行认定。最重要的还是基于信赖原则;举证责任分配上,仍然遵循谁主张谁举证的基本原则,结合逻辑推理、交易习惯和日常生活经验法则,通过自由心证作出的判断,法官有一定的自由裁量权。

司法实践中,这方面的认定也存在较多争议,因为清官也难断家务事:比如夫妻之间可能为了双方的利益而虚构事实,或构建诉讼陷阱或障碍,妨碍债权人举证;举债人也可能为了躲避或减少己方承担债务的份额,独自或与他人一起虚构借贷事实。因此,也有学者提议应将该问题置于整个民法典体系之中考量各方义务、人格权地位和价值、财产权益相对独立性,甚至结合社会效应来进行综合考量,显然不是本文探讨重点。


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五、涉嫌刑事犯罪的救济


比如常见的就是前文所提到的虚构债务,虚假诉讼,或者涉嫌套路贷、诈骗、非法吸收公众存款等犯罪行为。最优的策略当然是向法院移交所掌握的相关犯罪线索,法院一旦立案将会驳回,然后转交公安或检察机关。篇幅所限,本文也不赘述,感兴趣的可以参考(2019)苏民再429号、(2019)苏民再541号、(2019)苏民再518号等多个涉及民间借贷的再审案件。需要注意的是,对方当事人借贷行为涉嫌犯罪,或者已被生效判决认定为犯罪,双方所签订的民间借贷合同并不当然无效,法院将会综合判断以确定双方民事责任。


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